Ce que couvre réellement une GLI
Une garantie loyers impayés prend le relais quand un locataire cesse de payer : elle couvre généralement le loyer et les charges, souvent assortie d'une protection juridique et d'une couverture des dégradations locatives selon la formule choisie.
Certaines formules vont plus loin en couvrant aussi la vacance locative — la période entre le départ d'un locataire et l'arrivée du suivant — ce qui sécurise le revenu de manière plus large qu'une simple protection contre l'impayé.
Une règle est souvent ignorée : un propriétaire qui a souscrit une assurance loyers impayés ne peut plus exiger de caution, sauf si le locataire est étudiant ou apprenti. Sinon, la caution est nulle. Il faut donc choisir entre les deux protections avant la signature.
Un calcul à faire, pas un réflexe
La question n'est pas seulement « puis-je me permettre un impayé ? » mais aussi « quelle est ma marge de manœuvre financière si le loyer s'arrête pendant plusieurs mois pendant une procédure ? ». Pour un propriétaire dont le crédit du bien dépend du loyer perçu, la réponse penche souvent vers la protection.
Les délais de procédure donnent l'ordre de grandeur. Après un commandement de payer, le locataire dispose de six semaines pour régler sa dette. L'audience a lieu au moins six semaines après l'assignation, et le juge peut accorder jusqu'à trois ans de délais de paiement. Pendant la trêve hivernale, du 1er novembre au 31 mars, l'expulsion d'un locataire sans solution de relogement ne peut pas être exécutée. Plusieurs mois sans loyer sont donc un scénario réaliste.
À l'inverse, un propriétaire qui loue sans effet de levier et peut absorber plusieurs mois sans loyer peut raisonnablement arbitrer autrement — c'est un choix personnel, pas une obligation universelle.
Il existe aussi une alternative gratuite : la garantie Visale d'Action Logement. Elle couvre les loyers et charges impayés, et les dégradations jusqu'à deux mois de loyer. Elle est réservée à certains locataires : jeunes, salariés récemment embauchés ou mutés, et tout locataire en bail mobilité. Le loyer est plafonné, à 1 575 € ou 1 365 € charges comprises selon la commune hors Île-de-France. Visale ne se cumule avec aucune autre caution ni assurance.
La sélection du dossier reste la première protection
Aucune garantie ne remplace une vérification sérieuse du dossier locataire en amont : c'est elle qui réduit le risque à la source, la GLI n'intervenant qu'une fois le risque déjà survenu.
Nous en discutons au cas par cas selon votre bien et votre situation. Si vous la choisissez, notre assurance loyers impayés est proposée à partir de 2,08 % HT (2,50 % TTC) des loyers quittancés. Ce n'est ni imposé, ni écarté par principe, mais choisi en connaissance de cause.
Questions fréquentes
Peut-on cumuler une GLI et une caution ?+
En principe non. Le bailleur qui a souscrit une assurance couvrant les loyers ne peut pas exiger de caution, sous peine de nullité, sauf si le logement est loué à un étudiant ou à un apprenti (article 22-1 de la loi du 6 juillet 1989). Cette règle ne concerne pas le dépôt de garantie.
Visale peut-elle remplacer une GLI ?+
Pour certains locataires, oui. Visale est une caution gratuite d'Action Logement, qui couvre les impayés et une partie des dégradations. Le locataire doit obtenir son visa avant la signature, le loyer doit rester sous un plafond et le bail doit contenir une clause résolutoire. Visale exclut toute autre garantie : vous ne pouvez pas la cumuler avec une GLI.
Combien de temps peut durer un impayé avant de récupérer le logement ?+
Souvent plusieurs mois. Le locataire a six semaines après le commandement de payer, l'audience a lieu au moins six semaines après l'assignation, et le juge peut accorder des délais. Pendant la trêve hivernale, du 1er novembre au 31 mars, l'expulsion d'un locataire sans relogement ne peut pas être exécutée.
Sources : legifrance.gouv.fr (loi n° 89-462 du 6 juillet 1989, article 22-1), service-public.gouv.fr (garantie Visale, caution du locataire, loyers impayés et expulsion), anil.org (caution et garanties), consultés le 13 octobre 2026.